世界上唯一不变的就是变化”，古希腊哲学家赫拉克利特如是说。

2021年，新冠疫情反复，政治局势动荡，经济格局加速重构，全球通胀引发市场担忧…

大变局时代，国际局势波云诡谲，国内形势同样不平凡，商业银行的经营发展、人口老龄化、养老金收支矛盾、延迟退休年龄、小微企业贷款难、促进乡村振兴…诸多问题亟待解答。

大变局时代，我们究竟如何摸准“趋势与周期”？

围绕以上热点议题，中国人民银行原行长戴相龙于12月12日在上海举办的2021凤凰网财经峰会现场接受了凤凰网财经记者的专访。

大型银行实行国家控股 利于实现银行业国际化

金融助力实体经济背景下，大型商业银行如何实现综合经营？助力金融业长远发展，银行如何走向国际化？

作为一位经验丰富的金融家，戴相龙曾任职过中国人民银行行长。谈及商业银行综合经营，戴相龙认为，综合经营不等于混合经营。将来可以考虑对我国大型商业银行已经开展的综合经营试点工作进行总结。

对于银行业国际化，戴相龙表示，国际上大型银行实行国家控股，这种经营模式有利于满足大企业的金融服务需要，降低风险，也有利于到国外竞争。“但我们应根据中国国情区别对待，进行总结，以此来确定今后大型银行实现综合经营的主要原则，组织方式，基本步骤及监管办法。”

解读中央经济工作会议：稳健的货币政策给了企业心理预期

中央经济工作会议于12月8日-10日在北京举行。对于其中的货币政策，戴相龙表示，稳健的货币政策带有一种常规政策、中心政策的性质。但是每年经济不一样，所以逐渐联合调动，精细安排，适度调整。

对于货币政策中的表述变化，从“灵活精准，合理适度”变为“灵活适度，保持流动性合理充裕”，戴相龙解读道，这样的货币政策告诉企业一个心理预期，中央银行今年会增加贷款。“这样保持流动性充裕，减去不必要的压力，保持了经济的平稳调整。这是非常好的、非常正确的一种表述，我非常赞同的。”

加大对小微企业的支持 首先要解决能不能贷到款

小微企业是国民经济的血肉，解决其贷款问题备受关注。谈及如何支持小微企业，戴相龙强调，实际上首先要解决小微企业能不能得到贷款，能不能很方便地贷款，其次才谈得上其他的需要。“我觉得对小微企业的服务不但要再增加贷款，更重要的是改进服务方式，利率应该是适当的，太低了，银行会亏本。”

执行“养老三支柱”体系 不能完全依赖国家基本养老金

为了人民“甘其食，美其服，安其居，乐其俗”，如何解决养老金问题、是否应延迟退休？每个看似很小的问题都与成千上万的社会个体息息相关。

作为曾经全国社保基金理事会的党委书记，戴相龙表示，人口老龄化背景下，将“一胎制”变成“鼓励多胎制”，可以延缓人口老龄化。对于所带来的养老金的收支矛盾，制度上要认真执行国家的“养老三支柱”体系，不能完全依靠国家基本养老金。同时想办法将各种养老金保值增值，此外，国家还应准备一笔储备，在人口老龄化达到高峰，用作调剂用来补充养老金缺口。针对延迟退休年龄，戴相龙强调，有的人不了解，担心是一次把60岁延迟到65岁，这是一个误解。他说，“当时我曾经在博鳌论坛提出，五年延长一岁。通过五年延长一岁，从60岁推迟到65岁要25年以后了。”

将供销和信用合作利润分给农民 使农民更加富裕

从脱贫攻坚到乡村振兴，河山新变尽收眼底，如何使农民更加富裕对于国计民生仍然意义深远。

戴相龙提出，在搞农民合作社同时又搞供销合作、信用合作，把这部分利润转回到农民，使农民更加富裕。这是促进农民增收，促进乡村振兴的重要方面。既要让大中银行多搞小微企业贷款，也要创建合作金融制度，农民入股、农民管理，只为农民服务，它们的金融服务效益将会大大改变。