房价上涨的时候，人们对月供和利率特别不在乎，房价下跌的时候，人们对利率变得异常敏感。每年的1月1日，银行会根据上一年央行最新的LPR，来调整存量房贷的利率。

去年LPR下调了三次：1月20日，5年期LPR下调5个基点，下调为4.6%；5月20日，5年期LPR下调15个基点，下调为4.45%；8月22日，5年期LPR再次下调15个基点，下调至4.3%。2022年一整年，LPR下调了0.35%；那么今年开始，之前买房的人房贷利率也同步下调0.35%，月供也会随之变少。

但对于大多数人来说，这点下降幅度，只能算是降了个寂寞。还有很多前几年买房的人，他们的利率是在央行制定的LPR之上，银行还加了三四十个基点，而银行的加点，是永远不会下调的。去年楼市行情不好，房贷放不出去，为了刺激大家买房，不少银行不仅取消了加点，还打了不少折扣。

有些银行在4.3%的基准利率基础上，进行下浮，做到了3.8%的利率。这样的下调幅度，相对于区区0.35%的基准利率下降，简直太有诱惑力了。于是，2023年春节过后，最富戏剧性的一幕出现了：有钱人疯狂提前还房贷。

现在贷款中介忙得一塌糊涂，他们一方面给客户过桥资金提前还贷，另一方面协助客户办理经营贷，以偿还客户借的过桥资金。在贷款中介的鼓动下，不少客户受不了利息差的巨大诱惑，纷纷提前还房贷，转而进行经营贷。

现在信用比较宽，银行是睁一只眼闭一只眼，为了完成业绩，对于违规的经营贷比较宽容。但是，这始终存在着法律风险，毕竟经营贷变相转贷，是违反有关规定的，这个银行最后是不会兜底的。