新年伊始，央行一份重磅文件流传开来。

再配合此前民间借贷利率司法解释上限4倍LPR的新规，以及对互联网巨头金融产品的一系列操作，你品，你细品。

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信用卡透支利率上下区间限制正式放开

1月8日，一份《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》在业内流传开。根据《券商中国》报道，该《通知》显示：

“自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理，即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍。”

所谓信用卡透支利率，目前主要是指信用卡持卡人的当期账单金额未按时全额还款、所产生逾期计息的利率，分期还款，以及持卡人使用信用卡取现时应付的计息利率。

长期以来，不管是大行股份行、还是城农商行发卡行，通行的信用卡透支利率标准在日化0.05%～0.035%（即万分之五0.7倍），这也是业内统一严格遵照的执行规则。也正因此，1月8日晚间，上述《通知》在业内传开后，引发广泛关注。

“多年来，信用卡业务在与其它信用消费产品的竞争中，尽管透支利率相同，但是信用卡却由于在政策合规、交易场景、业务流程等诸多方面缺乏竞争优势而处于下风，而《通知》的发布正是让信用卡业务重新获得市场主流地位的重要举措。”资深信用卡观察研究专家董峥分析。

在他看来，这次央行《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》的突然出台并紧急实施，直接取消了信用卡透支利率上下限，可以视为在2020年底，针对网络小贷市场清理整顿之后，再次为信用卡业务强力解绑，彻底放开了信用卡在透支利率上的束缚。

近几年来，信用卡利率上下限均采取央行主导的区间管理制度。央行在2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，此前统一规定的信用卡透支利率标准（日利率万分之五）取消，实行区间管理，即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍，测算为年化利率在18.25%～12.78%，一直延续到今。

央行有关负责人当时表示，暂时对信用卡利率设置上限和下限管理，待时机成熟再全面实施市场定价，该过渡办法有利于发卡机构在过渡期内积累定价数据和经验。如今看来，随着金融领域利率市场化改革推进，信用卡及银行业利率定价市场化已是大势所趋。