危机爆发!美国受三大内伤准备搞大事,剑指中国

占豪

据美国媒体报道称,多家亚洲公司曾披露在美国硅谷银行有存款,日本软银集团可能是受硅谷银行破产影响最大的公司。所以,硅谷银行的破产可能看起来不像当初雷曼兄弟倒台的连锁反应那么大,然而问题在于,上次出问题的是投行,而这次出问题的则是银行,就金融层面而言,这表明美国的“病”比2008年更深层次了。

因此,硅谷银行只是问题的冰山一角,硅谷银行破产背后隐藏的实际问题,其影响是会超过2008年的。或者我们可以直接说,现在美国的问题比2008年的时候更为严重。我们不要忘了,2008年的时候还有G20联手救市,现在还有吗?不可能有了!

硅谷银行等三家银行倒闭,其实本质上是美国的三大“内伤”导致的:

第一大内伤:美国的“资金链”存在严重问题

可能有很多战友要问了,美国不是可以无限印钱的国家吗?怎么美国的资金链还紧张了呢?原因其实正是因为过去美国的资金链太宽松了,美联储突然一年加息425个基点,这一下子美国的资金链就紧张了,并且最终导致了类似硅谷银行这种实力不够强的银行出现了资金链断裂。

这个断裂从逻辑上来说是这样的。美联储从2020年到2021年释放了超过6万亿美元的流动性,这些钱太多了让美国整个金融投资体系内流动性极度充裕。在这样的背景下,像硅谷银行就从市场上短短一年多就获得了近千亿美元的0%到0.5%的低息存款。

硅谷银行吸纳了这么多存款,他就需要把这些钱贷出去吃利差,但他自己又没有那么多贷款客户,其主要客户都是初创型科技公司,这些公司主要靠直接融资,他们不需要贷款。于是,硅谷银行想省事,就去买了800多亿美元10年期以上的住房抵押贷款的固定收益理财产品,这样一倒手能获得大约1.6%的净收益。

客户的存款都是短期资金,硅谷银行拿来买了十年期以上的固定收益产品,这事如果在往常资金链宽松时也没问题,毕竟银行就是吃客户资金时间错配的利益和利差空间。然而,美联储突然加息,美国银行就有大量的高利率标的,于是这些储蓄资金就又开始把钱转移走到收益高的银行购买收益高的产品。

这么一来,硅谷银行短期之内拿不出来那么多钱,于是廉价出售资产,最后越来越多的挤兑,使得硅谷银行撑不住了,最后直接宣布破产。但是,上述还是表面原因,真正深层次的原因是美国这个国家的资金链紧张!可能又有人要问了,美联储都能随便印钱了,怎么就资金链紧张了呢?

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